Se você está se preparando para comprar um imóvel financiado, provavelmente já ouviu falar do Serasa Score. Essa pontuação, calculada pela Serasa Experian, varia de 0 a 1000 e indica a probabilidade de você pagar suas contas em dia nos próximos 12 meses. Bancos e financeiras usam esse número como um dos principais critérios para decidir se aprovam seu crédito e em quais condições.
Como o Serasa Score é calculado
O cálculo cruza vários pontos do seu histórico financeiro. Entenda o que entra na conta:
- Dívidas negativadas: ter contas em atraso, protestos ou ações judiciais derruba sua pontuação. Regularizar essas pendências é o primeiro passo para recuperar o Score
- Comportamento de pagamento: pagar em dia contas de consumo (água, luz, telefone) e financiamentos mostra disciplina financeira e pesa a seu favor
- Consultas ao CPF: se muitas empresas consultarem seu CPF em pouco tempo, isso pode ser interpretado como busca intensa por crédito, o que reduz a pontuação
- Tempo de relacionamento com o crédito: quanto mais longo e positivo for seu histórico, maior tende a ser seu Score
- Dados cadastrais atualizados: manter suas informações em dia na Serasa e nas instituições financeiras contribui para a precisão da sua pontuação
Como consultar seu Serasa Score
Você pode acompanhar sua pontuação de graça, quantas vezes quiser. O passo a passo é simples:
- Acesse o site oficial (serasa.com.br) ou baixe o aplicativo Serasa, disponível para Android e iOS
- Crie uma conta com CPF, nome completo, data de nascimento e e-mail (ou faça login se já tiver cadastro)
- Confirme sua identidade, geralmente por e-mail ou SMS
- Visualize sua pontuação, com uma faixa que vai de muito baixo a excelente, além dos fatores que influenciam seu resultado
As faixas de pontuação do Serasa Score
| Faixa | Classificação | Risco de inadimplência |
|---|---|---|
| 0-300 | Muito baixo | Alto |
| 301-500 | Baixo | Moderado a alto |
| 501-700 | Regular | Médio |
| 701-900 | Bom | Baixo |
| 901-1000 | Excelente | Muito baixo |
Por que esse número importa tanto para quem quer comprar um imóvel
Se você pretende financiar um imóvel, o Serasa Score entra direto na análise de crédito do banco. Com uma pontuação alta, você tem mais chances de conseguir:
- Aprovação mais rápida e facilitada do financiamento
- Taxas de juros mais baixas e prazos de pagamento mais flexíveis
- Acesso a limites de crédito maiores
O impacto não para na compra. Se você é proprietário e pretende alugar um imóvel, saiba que imobiliárias também usam o Score para avaliar potenciais inquilinos, já que uma pontuação adequada indica maior segurança de que o pagamento do aluguel vai acontecer em dia.
Do lado das incorporadoras, um mercado com consumidores em boa situação de crédito aquece as vendas e melhora a liquidez dos lançamentos, porque menos gente esbarra na barreira do financiamento na hora de fechar negócio.
Como aumentar seu Serasa Score antes de buscar financiamento
Se sua pontuação ainda não está no nível ideal, dá para trabalhar nisso com algumas ações práticas:
- Priorize o pagamento pontual de todas as contas, esse é o fator de maior peso na pontuação
- Regularize dívidas negativadas o quanto antes (a Serasa pode levar até cinco dias úteis para remover a restrição depois do pagamento)
- Mantenha seus dados cadastrais atualizados na Serasa e nas instituições financeiras
- Evite buscar crédito novo com frequência, já que muitas consultas ao CPF em pouco tempo pesam contra você
- Cadastre-se no Cadastro Positivo, que registra seu histórico de pagamentos pontuais e pode contribuir para elevar sua pontuação
Perguntas frequentes que valem a sua atenção
Não existe um Score mínimo fixo exigido por todos os bancos para aprovar um financiamento imobiliário. Cada instituição combina a pontuação com outros fatores, como renda e comprometimento financeiro, mas pontuações acima de 700 costumam abrir as melhores condições.
Vale lembrar também que consultar o seu próprio Score não prejudica sua pontuação. O que pesa negativamente são as consultas feitas por empresas em grande volume e em curto espaço de tempo.
Se você está se organizando para financiar um imóvel nos próximos meses, o momento certo de olhar para o seu Serasa Score é agora, antes de procurar o banco. Assim você chega à negociação sabendo exatamente onde está e o que pode melhorar para conseguir as melhores condições.
FAQ – Perguntas Frequentes
P: Qual é o Serasa Score mínimo para conseguir um financiamento imobiliário?
R: Não existe um mínimo fixo. Cada banco combina o Score com fatores como renda e histórico, mas pontuações acima de 700 costumam facilitar a aprovação e melhorar as condições.
P: Consultar o próprio Serasa Score prejudica a pontuação?
R: Não. Apenas consultas feitas por empresas em grande volume e em curto espaço de tempo podem impactar negativamente o Score.
P: Com que frequência o Serasa Score é atualizado?
R: Ele é dinâmico e pode mudar diariamente, refletindo novos pagamentos, quitação de dívidas ou novas consultas ao CPF.
P: Qual a diferença entre o Serasa Score e o Cadastro Positivo?
R: O Serasa Score é a pontuação final de risco de crédito. O Cadastro Positivo é o banco de dados que registra o histórico de pagamentos pontuais e alimenta o cálculo dessa pontuação.
